はじめての資産運用をナビゲート
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つみたてNISAでは、積み立てている分をいつでも簡単に引き出すことができます。
つみたてNISAを始めるにあたって、「利益が出たらいつでも好きな時に引き出していい？」「どうやって引き出すの？難しい？」「引き出し手数料はかかる？」など、わからないことがいっぱいで踏み出せない人もいるのではないでしょうか。
そんな疑問や悩みは、この記事を読めば解消できます。安心してつみたてNISAに取り組めるよう、引き出すタイミングやその際の注意点もあわせて解説します。ぜひ最後までチェックしてみてくださいね。
目次
つみたてNISAのメリットは、投資で利益が出ても税金がかからずに済むことです。非課税で投資できる期間は「最長20年間」と決められています。
あくまで「最長の場合」が20年間なので、必ずしも20年間ずっと続けなければいけないわけではありません。つみたてNISAでは、積み立てた投資信託を売却すればいつでも好きなときにお金を引き出すことができます。
ちなみに、同じく投資の税制優遇制度である「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」では、原則60歳までお金を引き出せないという制限があります。混同しないようにしましょう。
| つみたてNISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 税制優遇 | 投資の利益が非課税になる |
・投資の利益が非課税になる ・掛金全額が所得控除の対象 ・受取時も控除が受けられる |
| 投資できる金額 | 年間40万円 | 月額1万2000円（年間14万4000円）～月額6万8000円（年間81万6000円） ※職業などによる |
| 投資できる期間 | 最長20年間 | 原則60歳まで |
| 途中でお金を 引き出せる？ |
〇 | × |
| 加入手数料・ 口座管理手数料 |
不要 | 必要 |
つみたてNISAの引き出し方法は、難しくありません。多くの金融機関では、インターネットで手軽に手続きできるようになっています。以下のような流れで手続きを進めるのが一般的です。
手続きが済むと、売却した投資信託の代金分が引き出せるようになります。証券会社では、その後に出金の手続きをすることで、あらかじめ指定した銀行口座に振り込まれるのが一般的です。ATMでの引き出しに対応している証券会社もあります。
引き出し方法をもう少し具体的に見ていきましょう。つみたてNISAの利用者数が多い大手ネット証券「楽天証券」では、以下のように手続きします。
楽天証券では、売却後の資金の引き出し（出金）方法が2種類から選べます。
指定日出金なら楽天銀行だけでなく、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などさまざまな銀行の口座を選択できます。
もう1社、こちらも大手ネット証券である「SBI証券」でのつみたてNISAの引き出し方法も見てみましょう。
SBI証券では、公式アプリ「かんたん積立アプリ」からも同様の方法で手続きできますよ。
売却後の資金は、出金手続きをすることで引き出せます。マイページから「入出金→出金」と進んで手続きしましょう。出金先の銀行口座は、同グループの住信SBIネット銀行だけでなく、ゆうちょ銀行、みずほ銀行、りそな銀行などさまざまな銀行口座を選択できます。
| 楽天証券 | SBI証券 | |
|---|---|---|
| その日のうちに受け取れる？ （即日受け取り） |
〇 楽天銀行のみ対応 |
×
毎営業日15：30前までの 毎営業日15：30以降の |
| いくらまで引き出せる？ （出金可能額） |
1,000万円まで 1営業日あたり 利用回数5回まで ※らくらく出金の場合 |
上限なし ※二要素認証サービス利用時のみ （利用なしなら200万円まで） |
つみたてNISAでお金を引き出す（投資信託を売却する）とき、「引き出し手数料」「売却手数料」など証券会社に支払う手数料は発生しません。これは途中で引き出す場合でも、上限の20年後に引き出す場合でも同じです。
ただし、投資信託によっては、売却時に「信託財産留保額」という費用がかかるものもありますので要注意です。
信託財産留保額は、投資信託を途中で売却する人が、その投資信託を引き続き保有し続ける人のために負担する費用です。売却で得るお金の一部（0.3％程度が多い）を信託財産に残します。証券会社の利益になるものではなく、基準価額（投資信託の値段）に反映されます。
ちなみに、つみたてNISAの対象になっている投資信託は全部で211本ありますが、そのうち信託財産留保額がかかるものは34本です（出所：「つみたてNISAナビ」※2022年4月7日時点）。
自分が積み立てや売却を検討している投資信託では「信託財産留保額」が発生するのか、事前に目論見書（投資信託説明書）を見て確認しておきましょう。
つみたてNISAで購入した投資信託は、必ずしも上限の20年いっぱいまで持ち続けなければいけないわけではありません。自分の都合に合わせていつでも売却して換金できます。
手軽に引き出せますが、引き出すときの注意点がいくつかあります。詳しく見ていきましょう。
つみたてNISAの基本は「長期・積立・分散」投資です。投資で増えた利益をまた投資に回せば、利益が利益を生む状態になってどんどんお金が増えるスピードが上がっていきます。これを「複利の効果」と呼んでいます。
この効果も相まって、投資は長く続けるほど利益が高まる可能性が期待できます。安易に売却してしまうと、せっかくの複利の効果を生かしきることができません。そのため、特別な理由がない限り、20年の非課税期間をフル活用して保有し続けるのがおすすめです。
いつでも引き出せるとはいえ、急な引き出しが必要にならないよう、毎月の積立額を無理のない範囲で設定しておきたいところです。ちなみに、積立額の変更もいつでも可能なので、家計の状況に応じて適宜見直していくとよいでしょう。
つみたてNISAでは、いつでも投資信託を売却して資金を引き出すことができますが、売却のタイミングはあらかじめ考えておくほうがよいでしょう。
つみたてNISAは最大20年間もの長期間にわたって非課税で運用できますので、その間に資金が必要になるタイミングを想定しておきましょう。
たとえば、教育費や老後資金は必要になるタイミングが想定しやすく、つみたてNISAで用意するのに向いています。
子どもが産まれたときに始めたつみたてNISAを、子どもの大学進学でお金が必要になるタイミング（18歳ごろ）に引き出す、50代で始めたつみたてNISAを、60代で仕事を引退したころに引き出すなどが考えられます。
おおよそ何年後くらいに売却したいかを考えておき、その数年前から相場を意識して利益確定を見計らい、売却タイミングを探っておくとよいでしょう。
なお、非課税期間いっぱいの20年間持ち続けた後、相場が下がっている場合やまだお金が必要なタイミングになっていない場合などは、運用し続けることも可能です。
ただし運用を続けるには、利益に税金がかかる通常の口座での取引とするか、いったん終わってからまた新たにつみたてNISAをスタートさせるかのどちらかになります。
つみたてNISAの売却タイミングについては、以下の記事もご参照ください。
合わせてこちらもチェック！
つみたてNISAでは、投資で得た利益に税金がかかることはありません。もし多額の利益が出ているタイミングで途中で引き出したとしても非課税です。
ただし、つみたてNISAでの投資には下記のような条件があります。
| つみたてNISA | |
|---|---|
| 税制優遇 | 投資の利益が非課税になる |
| 投資できる金額 | 年間40万円 |
| 投資できる期間 | 最長20年間 |
| 投資できる商品 | 金融庁が「長期の積立・分散投資に適している」と 認めた投資信託 |
| 口座を開設 できる数 |
1人1口座 |
1年あたり40万円まで（毎月一定額の積み立てなら月3万3333円ずつ）投資可能です。最長の20年間で運用すれば800万円もの資金を非課税で運用できるのが、つみたてNISA最大のメリットです。
なお20年後までに必ずすべてを売却しないといけないわけではなく、持ち続けることも可能です。つみたてNISAを始めてから20年経つと、その資産は自動的に課税口座（利益に税金がかかる通常の口座）に移されます。つみたてNISAで保有していた間にどれだけ値上がりしていても、移す段階で税金がかかることはありません。
移された後は、そのまま課税口座で運用を続けることができます。ただし、課税口座では通常どおり税金がかかりますので要注意です。
また、好きなタイミングで売却することもできますし、その資金で新たにつみたてNISAを始めることも可能です。
なお、つみたてNISAでお金を引き出したくなったからといって、安易に「解約」してしまうのは考えものです。
どうしても引き出したいときは、つみたてNISAを完全に止めてしまう「解約」ではなく、積み立てた資産の一部を「売却」して引き出す方法がおすすめです。
「解約」すると、その後は次年度以降にまた新たに手続きして口座を開設しない限り、つみたてNISAを再開することができない状態になります。
「売却」は、たとえ全額を引き出していてもつみたてNISA口座は残ります。積立設定中であれば引き続き自動的に積み立てられていきますし、積み立てない設定にしておいた場合でも、またいつでも好きなタイミングで再開できます。
つみたてNISAではiDeCoと違い、「口座管理手数料」のように口座を持っているだけでかかるコストがありません。そのため、どうしてもというこだわりがない限り、売却で事足りるでしょう。
つみたてNISAに取り組んでいて「毎月の積み立てが厳しくなってきた……。資金を引き出したい」と思ったとき、すぐに解約しようとするのは前述した複利の効果が失われてしまうのでもったいないかもしれません。
そんなときはまず、次の方法で対応できないか検討してみましょう。
月々の積み立てが厳しくなった場合は、選択肢1「積立金額を減らす、積立を停止する」がおすすめです。
つみたてNISAでは、いつでも簡単に積立金額を変更できます。無理なく継続できる金額にしておきましょう。金融機関によりますが、SBI証券などのネット証券では最低積立額が100円となっていて、少額でも設定できますよ。
今まで積み立てた資産はそのままで、今後の積み立てはしないように設定することもできます。もちろん、積み立ての再開もいつでも可能です。
どうしても資金が必要で引き出さないといけない場合は、選択肢2「積み立てた投資信託を一部、売却する」という方法を取ることになるでしょう。
ただ、売却するということは複利の効果でお金を増やせるチャンスを失うことになりますし、タイミングによっては購入時よりも価格が下がっていて損失を出してしまうかもしれません。慎重に判断しましょう。
前述のとおり、くれぐれもつみたてNISA自体をやめること（解約）は最後の手段だと思っておきましょう。
つみたてNISAでは、いつでも自分が望むタイミングで、積み立てた資産を引き出すことができます。インターネットでの手続きに対応している金融機関が多いため、時間も場所も問わずとても手軽に実行できるでしょう。
簡単にお金を引き出せますが、つみたてNISAは長期運用が前提の制度です。複利効果が失われるなどのデメリットも踏まえ、本当にそのタイミングで現金化する必要があるのか慎重に判断したいところです。
つみたてNISAの引き落とし方法は？
銀行口座からの引き落としやクレジットカード決済などの方法があります。
つみたてNISAの積み立てに使う資金は、指定した銀行口座から引き落とされるのが一般的です。ただ、金融機関によってはクレジットカード決済にも対応しています。
クレジットカードはポイントが貯まっておトクですが、月1回の積み立てしか選べないなどの制限がある場合もありますので、事前に確認しておきましょう。
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いざ、NISAを始めよう！と思っても、数ある金融機関の中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持されている金融機関を、独自のサービスやおすすめ情報と併せてご紹介します。
SBI証券
松井証券
auカブコム証券
楽天証券
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つみたてNISAの引き出し方法は？途中引き出しのタイミングと手数料も解説
馬場 愛梨
ファイナンシャルプランナー、ライターばばえりFP事務所代表。関西学院大学商学部を卒業後、銀行・保険・不動産などお金にまつわる業界での勤務を経て、独立。自身が過去に「貧困女子」状態でつらい思いをした経験から、むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話をゆるくほぐして伝えている。AFP資格保有。
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マネーはじめてナビ編集部
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