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2024年からスタートした「新NISA」。気になっているものの、今までのNISAと何が違うのか正直分からないという人も多いのではないでしょうか。
新NISAは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」に分けられます。この記事では、新NISAは一般NISAやつみたてNISAとどう違うのか、成長投資枠とは何か、つみたて投資枠との違いから効果的な使い方まで詳しく解説します。ポイントを押さえて、新NISAをお得に活用しましょう。
なお、新NISAをどこで始めるべきかお悩みの方は、【証券会社10社を比較解説！】新NISAおすすめ証券会社—金融機関変更方法も紹介もあわせてご覧ください。
目次
| 2023年までのNISA | 新NISA | |||
|---|---|---|---|---|
| つみたてNISA | 一般NISA | つみたて 投資枠 |
成長投資枠 | |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 | ||
| 口座開設期間 | 2023年まで | 恒久化 | ||
| 併用 | 不可 （どちらかを選択） |
可 | ||
| 非課税保有 期間 |
20年間 | 5年間 | 無期限 | |
| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有 限度額 |
計800万円 | 計600万円 | 計1,800万円※1 | |
| 投資対象商品 | 投資信託※2 | 国内株式 海外株式 投資信託 ETF、REIT |
投資信託※2 | 国内株式※3 海外株式 投資信託※4 ETF、REIT |
| 投資方法 | 積立 | 一括・積立 | 積立 | 一括・積立 |
新NISAは、今までのNISAをより拡充して使いやすくした制度です。今までのNISA同様、投資で得た利益に税金がかからないというメリットがあります。
新NISAには、従来の一般NISAに相当する「成長投資枠」と、つみたてNISAに相当する「つみたて投資枠」があります。成長投資枠は、つみたて投資枠より年間の投資上限額が大きく、投資できる商品の種類も多いのが特長です。
今まではどちらか一方しか選べませんでしたが、新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠を併用できるようになりました。
新NISAでは2つの枠を併用できます。つまり、NISA用の口座1つで両方の枠を同時に利用できるということです。今までのNISAと違い、どちらかを選ぶ必要はありません。
枠を併用できることで、投資戦略の幅が広くなるというメリットもあります。例えば、今までなら「つみたてNISA一択」だった人も、新NISAでは「つみたて投資枠をメインにしつつ、成長投資枠で株式投資にもチャレンジする」といったことが可能になります。
成長投資枠とつみたて投資枠を併用するメリットを活かすには、それぞれの枠でどんな商品が買えるのか知っておく必要があります。詳しくは投資対象商品の項目で後述します。
新NISAのつみたて投資枠は、今までの「つみたてNISA」の後継にあたります。投資できる商品は、従来どおり「長期・積立・分散投資に適している」と金融庁が認めた投資信託のみに限定されています。
つみたてNISAの場合、投資できる金額は年間40万円まで、非課税で保有できる期間は20年でした。しかし、つみたて投資枠は年間120万円まで、期間は無期限と、大幅に拡充されています。
| 新NISA | ||
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 対象年齢 | 18歳以上 | |
| 口座開設期間 | 恒久化 | |
| 併用 | 可 | |
| 非課税保有 期間 |
無期限 | |
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有 限度額 |
計1,800万円※1 | |
| 投資対象商品 | 投資信託※2 | 国内株式※3 海外株式 投資信託※4 ETF、REIT |
| 投資方法 | 積立 | 一括・積立 |
新NISAの「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の違いについて整理しておきましょう。主な違いは「年間投資枠」「非課税保有限度額」「投資対象商品」の３点です。それぞれ解説します。
NISAでは、非課税で投資できる金額の上限が決まっています。年間投資枠とは、1年間に投資できる金額の上限のことです。成長投資枠では240万円、つみたて投資枠は120万円となっています。
非課税保有限度額とは、1人の人が非課税で投資できる金額の上限を指します。年間投資枠は「1年間」の上限でしたが、非課税保有限度額は「一生涯」の上限です。
新NISAの非課税保有限度額は、成長投資枠とつみたて投資枠を合わせて1,800万円まで（そのうち成長投資枠は1,200万円まで）となっています。今までのNISAと違い、非課税保有限度額の枠は一度使い切ってしまっても、枠内で購入した商品を売却すれば復活します。
投資対象商品とは、その枠内で投資できる（購入できる）商品のことです。成長投資枠では投資信託のほか株式への投資も可能ですが、つみたて投資枠は一定の要件を満たした投資信託のみに限定されています。
新NISAの成長投資枠で買える商品（投資対象商品）について、詳しく見ていきましょう。
| 新NISA | ||
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 投資対象商品 | 投資信託※1 | 国内株式※2 海外株式 投資信託※3 ETF、REIT |
成長投資枠で購入できる商品は、個別株式やETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）、投資信託などです。
投資信託とは、運用のプロがさまざまな株式や債券を組み合わせたセット商品のようなもの。自分で企業分析をしたり資産配分を考えたりする必要がないので、投資初心者や多忙な人でも比較的取り組みやすいのが特長です。
一方、自分でこだわって選んで投資したい人や、株主優待に魅力を感じる人には株式投資が向いているでしょう。成長投資枠では日本株だけでなく、人気の米国株など外国株式にも投資できます。
一般的に株式投資は、投資信託に比べてハイリスク＝ハイリターンな傾向があるといわれています。
成長投資枠はスポット（一括、単発）購入も積立投資もどちらも可能です。後述するつみたて投資枠では何が買える？で紹介するつみたて投資枠の対象商品を購入することもできます。
成長投資枠の投資対象商品は、2023年末までの一般NISAとほとんど同じです。ただし、成長投資枠では以下のような銘柄などは除外されています。
| 上場株式 |
|
|---|---|
| 投資信託 |
|
上記のような銘柄は「リスクが高い」もしくは「長期投資に向いていない」とされているため除外されています。投資先の選択肢としては少なくなりますが、あまり知識がない人でも失敗を避けて選びやすくなるためメリットとも捉えられます。
除外商品かどうかは、各証券会社の銘柄検索画面などで確認できます。また、投資信託協会では「NISA成長投資枠の対象商品」として一覧を公開しています。
NISAの口座は、1人当たり1つの金融機関でのみ開設可能です。成長投資枠を使いたい人は、金融機関選びに注意が必要です。
銀行の口座だと、株式投資ができません。また、選べる投資信託の数が少ない傾向もあります。NISAの金融機関は、ネット証券をはじめとする証券会社を選ぶのがおすすめです。
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つみたて投資枠の投資対象商品も確認しておきましょう。
| 新NISA | ||
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 投資対象商品 | 投資信託※1 | 国内株式※2 海外株式 投資信託※3 ETF、REIT |
つみたて投資枠の投資対象商品は、今までのつみたてNISAと同じです。つまり、「長期・積立・分散投資に適している」と金融庁に認められた投資信託とETFだけです。前述の成長投資枠に比べて、かなり限定的なラインアップとなっています。
ただ、選べる数は少ないものの、いずれも「手数料が低水準」「分配金の支払頻度が頻繁でない」など金融庁が定めた厳しい条件をすべてクリアした精鋭ばかりです。成長投資枠よりさらに、投資初心者でも利用しやすい銘柄のみが選抜されています。
つみたて投資枠は、株式投資をしたい人や、リスクを取って高いリターンを求める人向けというより、投資初心者やリスクを抑えてコツコツと安定的に長期運用したい人にぴったりでしょう。
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つみたて投資枠で購入できるのは一定の投資信託とETFのみで、それ以外は購入できません。例えば、以下のような商品などは買えないので要注意です。
| 投資信託・ETF | 金融庁が定めた条件をクリアしていない銘柄 |
|---|---|
| 株式 | 国内株式、外国株式 |
| 債券 | 国債、社債等 |
つみたて投資枠の投資対象商品は、各証券会社の銘柄検索画面のほか、金融庁が公開している「みたて投資枠対象商品」でも確認できます。
つみたて投資枠での投資は、新NISAを取り扱う金融機関ならどこでも可能です。ただし、ラインアップされている銘柄は各社で異なるため注意しましょう。
成長投資枠を使わず、つみたて投資枠だけを利用することもできます。ただ、成長投資枠とつみたて投資枠で別々の金融機関を使うことはできません。
新NISAの金融機関は途中で変更可能ですが、手続きに手間がかかります。将来的に成長投資枠を使う可能性があるなら、最初からネット証券などの証券会社を選んでおくと株式投資にも対応しているので便利でしょう。
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新NISAの成長投資枠は、どうすれば有効活用できるのでしょうか。考えられる投資戦略を2パターン紹介します。
株式投資をメインに行いたい人は、成長投資枠を優先的に使っていきましょう。つみたて投資枠では株式投資ができないからです。
成長投資枠で投資できるのは年間240万円までで、国内外の個別株に投資できます。将来性や成長性に期待した売却益だけでなく、配当金のほか、国内株なら株主優待を狙うこともできますよ。なお、つみたて投資枠の対象を含む投資信託のほか、ETFも選択可能です。
ただ、「株式投資メイン＝成長投資枠のみ」というわけではなく、つみたて投資枠を併用すれば新NISAの年間投資枠（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円＝360万円）をフル活用できます。次に紹介する「つみたて投資枠との併用」も併せて検討してみましょう。
新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠のどちらか一方だけを利用することも可能ですが、なるべく併用するのがおすすめです。
併用すれば両方の年間投資枠を使えるため、より大きな金額で投資できます。例えば、毎月の給与からつみたて投資枠で10万円ずつ積み立てつつ、成長投資枠で年2回×120万円ずつ投資すれば、新NISAの年間投資枠をフル活用できます。
「成長投資枠は株、つみたて投資枠は投資信託」と使い分けることもできますし、「成長投資枠もつみたて投資枠も同じ投資信託で、同じように積立投資」することも可能です。両枠の配分については、以下の記事のシミュレーションも参考にしてください。
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新NISAで投資するには、NISA専用の口座が必要です。2023年までのNISAで口座開設済みの人は、その口座がある金融機関で自動的に新NISA用の口座が作られます。
これから口座開設したいと考えているなら、金融機関を1つだけ選んで手続きする必要があります。後から変更するのは大変なので、慎重に選びましょう。新NISAのおすすめの金融機関はSBI証券と楽天証券です。
| 投資対象商品 |
|
|---|---|
| 手数料 |
|
SBI証券は、ネット証券業界の最大手です。直近の調査では、NISA口座の新規口座開設者数ナンバーワンを誇っています（2023年1月～6月、SBI証券調べ）。
SBI証券は取り扱っている商品の幅が広く、銘柄数も多いという特長があります。成長投資枠で購入できる投資信託は1000本以上、米国株は5400銘柄以上、日本株もIPOや単元未満株に対応しています。SBI証券で口座を開設しておけば、新NISAで考えうるさまざまな投資戦略に不足なく対応できるでしょう。
手数料が手ごろな点や5種類のポイント（Vポイント、Pontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALのマイル）から好きなものを選んで貯められる点もメリットです。お得に投資したい人にもおすすめです。
| 投資対象商品 |
|
|---|---|
| 手数料 |
|
楽天証券も、SBI証券と並んで人気の高いネット証券です。最大の特徴は、楽天カード（クレジットカード）決済や楽天キャッシュ（電子マネー）決済で、楽天ポイントが貯まる点です。特に、楽天市場や楽天トラベルなど、同社グループのサービスをよく利用する人にとってはメリットが大きいでしょう。
ポイントが貯まる制度自体は他社にもありますが、現在は「クレジットカード決済で月5万円まで」という制限があるケースがほとんどです。楽天証券では、楽天カードと楽天キャッシュそれぞれで月5万円までなので、合計で月10万円までポイントの貯まる投資が可能です。
その他、楽天証券はコラムやセミナーなど初心者向けの情報発信やサポートも充実しています。手数料の安さにも定評があり、新NISAの口座を開設するのに充分なスペックを持った証券会社といえるでしょう。
2024年1月から始まった新NISAは、今までのNISAよりもパワーアップしました。拡充された年間投資枠（非課税で投資できる1年間の上限額）を活かすためには、成長投資枠とつみたて投資枠を併用するのがおすすめです。
成長投資枠は、つみたて投資枠と同様の投資も可能で、さらに株式投資やスポット購入もできます。うまく使えば、今までより多彩な投資戦略を実現できるでしょう。投資未経験の人も、この機会に少しずつチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
いざ、NISAを始めよう！と思っても、数ある金融機関の中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持されている金融機関を、独自のサービスやおすすめ情報と併せてご紹介します。
SBI証券
松井証券
auカブコム証券
楽天証券
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新NISAの成長投資枠とは？つみたて投資枠とどう違う？対象や銘柄を知ってお得に活用
馬場 愛梨
ファイナンシャルプランナー、ライターばばえりFP事務所代表。関西学院大学商学部を卒業後、銀行・保険・不動産などお金にまつわる業界での勤務を経て、独立。自身が過去に「貧困女子」状態でつらい思いをした経験から、むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話をゆるくほぐして伝えている。AFP資格保有。
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マネーはじめてナビ編集部
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